夫妻二人月收入9000，公積金每月有4300元。家有一個七歲的孩子，兩位老人。父親有退休金3000元/月，有醫保，母親沒有工作，有農村醫保。目前有一套市值90萬的房子，用於出租，月租金2700元。自住房一套。現有定期存款30萬。妻子個人商業保險每年交保費4000元。單位給夫妻二人繳納各種醫療保險費用。公積金貸款25萬元還沒有還清，每月還貸2500元。 為贍養老人、培養孩子積累財富。該如何理財？
中天嘉華理財 天津分公司理財師 劉琰
理財的目標，首先應當是保障，建議您可以為母親購置一份健康險，或者有疾病保障的分紅、萬能險，為孩子購置一份教育儲蓄型的分紅險。您夫妻二人的話，不知道妻子購置的是何種類型的保險，既然夫妻雙方單位都有繳納醫療和養老保險，建議可以再為男方購置一份綜合型的萬能險，可以附加醫療險等，既滿足保障的需要，也能滿足收益的要求。至於投資，建議您二人可以將定期存款30萬預留出一部分作為家庭應急儲備金，一般為家庭月支出的3-6倍，約1萬元左右保留在銀行活期存款賬戶中，其餘的分為兩部分，一部分投資到證券公司的券商集合理財計劃或者基金上，貨幣型的就不必再申購了，債券型40%+股票型60%這樣的比重比較合適，另外一部分投資到銀行的固定收益理財產品上，例如一些銀信合作的信託產品，或者保險公司的投資聯接保險。這樣的話能夠兼顧風險和收益的要求。每月結餘部分可再做基金定投，指數型基金，股票型都可以，風險分散，長期堅持下來收益也是很可觀的。 |
