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年薪60萬元家庭如何規劃投資理財

個案資料

王先生,32歲,是北京一家外資企業中層管理人員,年薪50萬元(含年終獎)。忙碌,經常出差,需要維護客戶,常應酬,生活不規律。妻子周女士,29歲,北京一國有企業職員,年薪10萬元(含年終獎)。二人的公司均有養老保險、意外保險。

家庭

現有存款35萬元,股票型基金市值10萬元(8萬元本金)。家庭有一套位於南三環的房子,價值200萬元,其中貸款100萬元,20年期,每月還款約6000元;還有一輛價值15萬元的汽車。每月固定支出約在5000元左右(含養車)。

-理財目標

1.準備要小孩,並開始準備長期教育資金。

2.擬購買一套小戶型房產進行投資。

3.希望能通過資產配置提升總資產的年度回報率。

財務狀況分析

王先生夫婦的工作狀況均較為穩定,但王先生工作壓力明顯較大,且是一家中經濟來源的主要依靠。

從目前王先生一家的收支情況看,收入遠大於支出,資金流充裕且相對較為穩定,且家庭總收入水平在北京來說算是中等偏上水平,因此有足夠的資金進行適當的理財規劃。

根據王先生一家的收入支出情況分析,每月總支出比例相對較低,有充裕的資金用於此方面的投資,但需要注意的是房地產投資關鍵是地理位置,因此作為投資選擇房產要有別於自住型需求。

王先生正處於事業的快速發展期,對資產的配置應該屬於相對激進型,但隨著年齡的增長,應該配置一定比例的穩健類資產。從王先生目前的投資品種和結構看,種類相對較為單一,且投資收益率不高。

-理財建議

教育金提前定投

王先生夫婦當前打算要一個孩子,根據社科院的數據,撫養一個孩子至少要49萬元,如果考慮通貨膨脹因素,其總金額將遠大於此金額,因此王先生需要從現在開始籌備此筆資金,建議可以採用定期定額的投資方式每月為孩子準備資金,而這筆資金更多的是從將來孩子上學的角度考慮,撫養孩子平時的花費將更多地從日常收入中進行支取。

房產投資總價定在200萬

王先生可以考慮購買一套小戶型進行投資,但目前北京地區房地產價格較高,在選擇房地產進行投資時最重要的是選擇好房產位置。

鑒於每年王先生一家的收支盈餘在47萬元左右,可以考慮將其中30%左右投資於房產,即每年支出在15萬元左右(每月1.25萬元),按照貸款20年等額本息計算,可貸金額在200萬元左右,以此計算,王先生可買一套價值在300萬元左右的房產,但考慮到王先生家的存款較少,因此可以適當降低房產總價,選擇價位在200萬元左右的房子。

以此計算,首付按照20%計算,需要40萬元,尚餘貸款160萬元,根據20年等額本息還款,每月需還款10000元左右(按照目前利率計算),對於王先生一家而言,此筆支出尚可接受。
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