“單親媽媽是現實社會中一個特殊的群體，既要獨立照顧家庭，又是家庭的唯一收入來源，因此面臨的財務壓力和風險要比普通家庭大。特別是普通白領單親媽媽，還要面對職業發展壓力。”招行廣州分行資深理財師王穗宏對記者表示。單親媽媽們必須儘快建立正確的理財觀，並通過合理的理財方法和合適的理財工具更快、更順利地實現人生目標。為此，王穗宏給單親媽媽們獻上了理財“三三錦囊”。
三個重要的理財觀
觀念一：重視保障。
由於單親媽媽是家庭的唯一收入來源，可能肩負子女養育、老人贍養、供房供車等多重責任，因此從關愛家人的角度出發，應該為自己購買足夠的保障型保險，且保險金額能夠基本覆蓋包括子女養育等多重經濟責任。這樣即使自身突發意外，家人至少在經濟上不用承受太大的壓力。對於收入水準較低的單親媽媽，可以購買意外險和定期壽險；如果收入水準較高的，則可以考慮購買期繳的終身壽險。純保障型的保險一般費用較低，如招行在售的一款華安高額意外保險，年繳1800元就有80萬元至400萬元的意外保障金額，因此非常適合工薪階層購買。
觀念二：做好職業規劃。
單親媽媽的工作是家庭經濟的唯一依靠，特別是年輕的媽媽，務必要做好職業規劃，並通過再教育、資格認證等方式不斷提升自己，逐漸積累良好的經濟基礎，否則理財只能是“無米之炊”的空話。對於子女年齡較小的單親媽媽，如果收入較高的，可以考慮請保姆幫助照看家庭，這樣雖然會多一塊支出，但由於能夠更專心工作，長遠來看能夠為家庭提供更好的經濟支持；如果收入較低的，則最好在單位附近租房子，這樣可以節省上下班的時間和費用，也能更好地兼顧工作和家庭。
觀念三：養成“先存錢、後消費”等良好理財習慣。
“今天花明天的錢”、“月光族”、“年清族”這些是當今社會上比較流行的一些消費現象，但並不適合單親媽媽。對於單親媽媽，正確的習慣應該是每月固定先存一筆錢進行理財，剩餘的錢再進行開支，這樣能夠避免很多不必要的花銷。特別對於年輕或經濟基礎較差的單親媽媽，這種“先存錢、後消費”尤為重要。另外，作為普通投資者，應該儘量選擇“專家理財”的模式（如購買基金、銀行理財產品等），避免利用業餘時間進行炒股、炒外匯等自主投資。因為大量的實踐證明，僅有極少數的業餘投資者能夠戰勝“專家”，而且還有大量的投資者遠遠跑輸市場。因此，如果沒有持續三年以上的實踐經驗證明自身具有戰勝市場的自主投資能力，記住選擇“專家”幫你去投資，省時又省力。
三個重要的財務安排
和普通家庭一樣，單親媽媽也要面對購房、子女教育和養老三大人生目標，結合當前的市場狀況，王穗宏給單親媽媽們支招。
購房：首先看資金安排，對於工薪階層而言，購房最重要的是首付款的積累。由於單親媽媽已經有子女，因此購房需求相對會更迫切一點（通常希望三年內能買房）。在這種情況下，一般建議通過中低風險的產品（如保本基金、債券基金、固定收益類的銀行理財產品等）來進行資金的積累和增值。但需要注意的是，首期款的積累應以不影響現有生活水準和子女教育支出為前提。另外對於購房時點，從近半年陸續出臺的房地產調控政策來看，政府是堅決要把房價穩定下來。因此建議等待房價回調後再擇機買入，像當前正是政府調控的嚴厲時期，單親媽媽們可以稍微等等，看看房價下調的幅度後再擇機出手。當然，如果是買房自住，就不必抱著一定要在房價最低點時買入的心態，可事先設定一個自己能夠接受的價格範圍，通常參考的標準是房價租金比（購房總價/同類房產的年租金收入）為25倍左右時就能考慮購房了；
子女教育：子女教育對單親媽媽來說很重要，其資金安排則主要看子女年齡的大小。如果不需要子女一定上名校或私立學校，則大學前的教育支出並不算很大。如果子女距離上大學的時間還有十年甚至更長，可以利用基金定投的方式進行資金積累。根據A股市場的特點，定投最好選指數型基金，定投的頻率最好高一些（如每週一次）。
如果子女距上大學的時間不是太長，可以選擇一些與資金需求年限較匹配的期繳型分紅險進行資金準備。
養老：單親媽媽即使有再婚打算，為以防萬一也應先做好養老儲備。由於養老的資金需求一般在十年以後，因此基金定投是最好的方式。當然，從分散風險來考慮，在定投的同時可以考慮配一點期繳的養老年金保險。事實上，結合子女教育理財方式來看，養老和子女教育的資金安排是可以搭配在一起完成的，最簡單的模式是：根據資金實力做幾個基金定投，再做一份期繳的分紅險和一份期繳的養老年金，以後隨著資產實力的增加還可以追加投資。當需要子女教育金的時候，先拿分紅險的錢，如果不夠就取部分基金定投累積的錢，剩餘的資金就可以全部為養老準備了。 |
