每年春節前，這個城市的每個人都無法逃避通脹帶來的生活壓力。
一家大型國有企業中層經理的湯先生，近日給本報打來電話，他表示，在面對2011年日益高企的資產態勢，倍感“錢途”一片茫然，希望理財師能夠給他一點建議。
【財務狀況】
稅後月收入為8000元的湯先生今年29歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某私企行政人員，月收入4000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在在昆明江東麗景園有著一套110平方米的房產，無房貸。另外在呈貢買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結餘約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出專案年結餘為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資管道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財規劃】
“從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。”工商銀行（601398，股吧）雲南省分行AFP理財師表示，湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的“錢途”。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閒錢，可為自己找更多的“錢途”。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面儘量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再週期性補充其他險種。 |
